IRP 계좌 운용 방법 및 ETF 투자 전략 (2025년 기준)

IRP(개인형 퇴직연금) 계좌는 퇴직금을 수령한 후 본인이 직접 운용할 수 있는 제도로, 세액공제 혜택과 함께 연금 수령 전 투자 관리가 가능합니다.
하지만 IRP 계좌에 어떤 자산을 담아야 수익률과 안정성을 함께 잡을 수 있을지 고민되시는 분들이 많습니다.

이번 글에서는 IRP 계좌의 기본 운용법부터 ETF를 활용한 투자 전략까지 2025년 기준으로 정리해드립니다.

1. IRP 계좌란?

IRP는 근로자가 퇴직 후 퇴직금 또는 본인의 추가 납입금을 세액공제 대상 금융상품으로 운용하는 연금 계좌입니다.

• 연간 최대 900만 원 세액공제 가능 (퇴직연금 포함 시)
• 퇴직금 외에 개인 납입금 추가 가능
• 세제 혜택: 연금 수령 시 연금소득세(3.3~5.5%) 적용

2. IRP 운용 가능한 상품 종류

IRP 계좌에서는 다음과 같은 다양한 자산군에 투자할 수 있습니다.

• 예금/적금: 안정성은 높지만 수익률 낮음
• 채권형 펀드: 중위험·중수익
• 주식형 펀드: 공격적 운용 가능
• ETF(상장지수펀드): 낮은 수수료 + 다양한 분산투자 가능

3. IRP 계좌에 ETF를 담는 이유

최근 IRP 계좌 내 ETF 투자 비중이 크게 증가하고 있습니다. 이유는 다음과 같습니다:

• 낮은 운용 보수로 장기 수익률 상승
• 지수 추종으로 분산 투자 가능
• 국내주식형 ETF는 매매 차익 비과세 (연금 전환 시)

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4. IRP ETF 투자 전략 (2025년 추천 기준)

IRP 계좌에서 ETF를 구성할 때는 분산 + 장기성 + 안정성을 고려해야 합니다.

ETF 유형	추천 종목	특징
국내지수형	KODEX200, TIGER코스피200	국내 대표 종목 분산투자
미국지수형	TIGER미국S&P500, KODEX미국나스닥100	장기 수익률 우수, 환헤지 고려 필요
채권형	KODEX국고채10년, KOSEF단기채권	시장 불안정 시 안정 수단
배당형	ARIRANG고배당, KBSTAR배당성장	인컴 수익 + 방어적 성격